**** Intro ****

**** Reproducir vídeo ****

Es un placer tenerte hoy aquí con nosotros. Me llamo _______________. Seré su educador financiero durante la próxima media hora. Me gustaría darles la bienvenida a la serie educativa HowMoneyWorks Books ELEMENTS. El curso se basa en el innovador libro HowMoneyWorks: Deja de ser un pringado, del que ya se han impreso cientos de miles de ejemplares.

Cómo funciona el dinero: Stop Being a Sucker es el primer libro de educación financiera que cualquier persona de CUALQUIER edad puede disfrutar y del que se puede beneficiar, desde los 10 hasta los 100 años. Y hablando del número 100, el libro ha aparecido en cientos de programas de televisión, como CNBC, CBS, ABC y FOX. Cómo funciona el dinero: Deje de ser un imbécil ha recibido una rara aprobación del Instituto Heartland de Educación Financiera, y ha sido revisado y referenciado en toda la web, incluyendo la popular publicación financiera en línea "Make It" de CNBC. También puede seguirnos en Instagram para obtener consejos prácticos y recursos útiles. Si aún no has recibido un ejemplar de nuestro libro, avísanos cuando lo terminemos y nos aseguraremos de que lo recibas.

Nuestra clase de hoy se titula "A CORTO PLAZO" y es el CUARTO de los 5 ELEMENTOS. Una vez que completes TODOS LOS 5 ELEMENTOS, obtendrás un certificado de finalización, firmado por los autores del libro y por mí. Además, los estudiantes que asistan al menos a una de las clases de los Elementos pueden beneficiarse de una consulta GRATUITA de 30 minutos con uno de nuestros educadores financieros. Están formados para ayudarte a trazar el camino hacia la independencia financiera utilizando nuestra metodología de los 7 Hitos del Dinero.

Este ELEMENTO trata de lo que debe hacer AHORA MISMO para poner sus finanzas en orden, de modo que pueda disfrutar de más paz y confianza en el presente y empezar a posicionarse para crear riqueza para el futuro. Entremos en materia...

Retomamos los 7 Hitos del Dinero, empezando por el Hito 3: crear un fondo de emergencia. Te recomendamos que ahorres al menos entre 3 y 6 meses de tus ingresos anuales para hacer frente a gastos imprevistos, como facturas médicas, reparaciones o sustituciones de electrodomésticos y problemas con el coche. Y no olvide, lo más costoso de todo, un posible desempleo.

Si actualmente vive de cheque en cheque -como mucha gente hoy en día-, su fondo de emergencia podría ser el aislamiento que le separe del desastre financiero si algo sucede. Echa un vistazo a estos ejemplos de ingresos anuales y cuánto necesitarás para ajustarte a nuestra pauta de ingresos de 3 a 6 meses. Hay 2 Reglas de un Fondo de Emergencia... Regla #1 - Su fondo de emergencia es SOLO para emergencias inesperadas. Eso es todo. No es para regalos, escapadas o ventas BOGO. Y no importa si está en su cuenta corriente, en sus ahorros o en una cuenta separada, siempre que no tenga la tentación de utilizarlo para nada que no sea una emergencia real. Regla nº 2: si necesita utilizar su fondo de emergencia para arreglar el coche, cambiar la nevera o pagar la ortodoncia, no dude en utilizar ese dinero. Para eso está. Sólo asegúrate de que después vuelves a añadir un poco de dinero cada mes hasta que tu fondo de emergencia vuelva a estar lleno.

Una vez que haya trabajado con su profesional financiero para cuadrar su protección adecuada y su fondo de emergencia, es el momento de hablar de la gestión de su deuda: Hito nº 4. Antes de poder disfrutar plenamente de la seguridad y la independencia financieras, tendrá que analizar sus hábitos de gasto y esforzarse por reducir, y finalmente eliminar, sus deudas.

Odiamos decir esto, pero en nuestra cultura, la deuda es una crisis generalizada perpetuada por una sociedad de tontos engañados por los deseos de gratificación instantánea de su generación. Es un trabalenguas, pero es cierto. No hay por qué avergonzarse de admitir que uno lucha contra las deudas, ya que es una de las amenazas más comunes para tener un futuro financiero sólido. Pero es algo a lo que tenemos que enfrentarnos, y lo mejor es hacerlo con la ayuda de un profesional de las finanzas.

El estadounidense medio tiene hoy 28.900 dólares de deuda personal, sin incluir las hipotecas, y muchos tienen mucho más. Y no hay que olvidar que más de la mitad de los estadounidenses sufren algún tipo de ansiedad relacionada con las deudas. Cuando se eliminan las deudas, podemos disfrutar de la vida con más plenitud y libertad.

Las cosas han sido difíciles con todo lo que ha estado pasando en los últimos años, así que aquí están los 5 Consejos para Eliminar y Mantenerse Fuera de Deudas... Sepa Lo Que Debe, No Más Pagos Atrasados, Vaya Tras Una Deuda a la Vez, Deje de Cobrar y Cancele Suscripciones No Usadas, y Considere Refinanciar Su Hipoteca. Analicemos cada uno de los consejos, empezando por Saber lo que debe...

Le sugerimos que haga una lista de todas sus tarjetas de crédito, deudas y préstamos. Puede parecer tedioso, pero te sentirás mucho mejor cuando tengas esta información en tus manos. Para cada deuda, anota los números y las fechas.

Después, una vez al año, consulte su informe crediticio para asegurarse de que es exacto y está actualizado. Por ley, todos los estadounidenses tienen derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses. Sólo tienes que ir a annualcreditreport.com para obtener el tuyo.

Consulte los sitios web de las principales agencias de informes crediticios para obtener indicaciones que le permitan mejorar su puntuación y notificar errores. Busque la palabra "Dispute".

Pagar después de la fecha de vencimiento perjudica su puntuación crediticia y puede acumular recargos por demora. Una buena puntuación crediticia puede abrir oportunidades para obtener tipos de interés más bajos en préstamos, como las hipotecas.

Aquí tienes 2 consejos para pagar a tiempo. Debes establecer pagos automáticos y considerar la posibilidad de poner alarmas en tu teléfono. Lo que haga falta para asegurarte de que nunca llegas tarde.

Si tiene saldos en varias tarjetas de crédito, pague el saldo total de una en una. Debería pagar primero el saldo más pequeño, O el tipo de interés más alto. Sea cual sea tu elección, debes pagar más que el pago mínimo y tanto como sea posible dentro de tu presupuesto.

En este caso, podría empezar por la Tarjeta 1, que tiene el saldo más bajo con diferencia, aunque su tipo de interés es más alto que el de la Tarjeta 3.

Entonces podría eliminar la Tarjeta 2, que tiene un saldo similar al de la Tarjeta 3, pero un tipo de interés significativamente más alto. Esta es la razón por la que anotar la información sobre cada una de sus deudas es un paso tan importante: tomar estas decisiones le ayudará a tomar impulso a medida que vaya eliminando cada una de ellas, de una en una.

A medida que vas pagando cada deuda, vas liberando ingresos. Pero no te lo gastes en comer fuera o en zapatos nuevos. Utilízalo para crear un impulso de eliminación de deudas añadiendo el dinero que estabas pagando en todas las tarjetas anteriores al pago de la siguiente. Esto aumentará la velocidad -y la emoción- con la que estás pagando tus deudas.

Repita este proceso hasta que esté libre de deudas de tarjetas de crédito. Su objetivo es tener cero saldos, pero recuerde: no cierre las cuentas de tarjetas de crédito; por lo general, es mejor mantener abiertas las cuentas pagadas, desde el punto de vista de la puntuación crediticia.

Mucha gente deja de cargar cosas y no se endeuda con las tarjetas de crédito guardándolas en un lugar seguro. Otra forma de no endeudarse con las tarjetas de crédito es utilizar tarjetas de débito y de pago por móvil con cargo al saldo de la cuenta corriente. Además, considera la posibilidad de cancelar suscripciones digitales, como servicios de transmisión de vídeo en línea que no utilices mucho, y destina ese dinero al pago de tus deudas.

Una forma de reducir el pago mensual de su hipoteca es considerar la refinanciación, que podría ayudarle a liberar efectivo para acelerar el pago de sus deudas. Pagando puntualmente, corrigiendo los errores del informe de crédito y reduciendo las deudas, su puntuación crediticia debería mejorar. Y, con el tiempo, podrá optar a un tipo de interés o un tipo de préstamo más favorable para su vivienda.

Aumentar la liquidez es el Hito nº 5. Mientras los tontos se quejan de lo apretadas que están las cosas, los ricos planean cómo liberar más liquidez. Esto significa buscar formas de obtener ingresos adicionales y gestionar mejor sus gastos. Investiguemos cómo hacerlo...

El flujo de caja es el dinero que tiene disponible para gastar o ahorrar. Una vez que haya establecido... la protección adecuada, su fondo de emergencia y se haya centrado en la gestión de la deuda... estará listo para centrarse en aumentar sus ingresos. Más ingresos pueden acelerar todo lo que usted y su profesional financiero están trabajando para lograr.

Puede que te sientas como George, atascado con tu presupuesto y tus finanzas, pero después de conocer las muchas opciones e ideas que existen, casi todo el mundo puede encontrar una manera de desbloquearse y crear más flujo de caja. Veamos las formas de desbloquearte encontrando tus oportunidades Fire-in-the-Hole Chili...

He aquí algunas cosas que puede hacer para aumentar su flujo de caja... - Elaborar un presupuesto y ceñirse a él - Desarrollar un plan de juego por escrito - Reducir gastos como el seguro del coche y de la vivienda - Reposicionar sus ahorros - Cancelar el Seguro Hipotecario Privado (PMI) de su hipoteca, si cumple los requisitos. Recuerde siempre que su asesor financiero puede guiarle con estas ideas y muchas más.

Hay 3 grandes movimientos para sobrealimentar tu flujo de caja: Puedes añadir un trabajo extra. Obtener ingresos adicionales es casi siempre una forma más rápida de alcanzar tus objetivos financieros que simplemente intentar gastar menos. Una encuesta reciente reveló que el 45% de los trabajadores de EE.UU. tienen un trabajo paralelo con el que ganan una media de 1.122 dólares al mes. Quizá sea hora de que entres en acción. O quizá montar un negocio. Existen oportunidades de negocio de bajo coste. Encuentra un problema que tenga la gente y soluciónalo. Si te conviertes en empresario a tiempo parcial, podrías aprovechar el tiempo fuera de tu trabajo diario. A medida que aumenten sus ingresos, pronto podría llegar un momento en el que pasara de ser un empleado a ser un empresario a tiempo completo con un control aún mayor de su flujo de caja. No olvide que puede ajustar sus asignaciones W-2. Algunas personas celebran recibir un gran reembolso de impuestos cada año. Si ese es su caso, considere lo siguiente: Al ajustar sus asignaciones W-2, más de su dinero en efectivo podría estar en su cheque de pago durante todo el año en lugar de con el IRS. Pero consulte a su asesor fiscal antes de hacer cualquier cambio.

¿Qué impacto puede tener en tu vida y en tus ingresos crear una empresa? Y, en términos de creación de ingresos para la jubilación, ¿cómo se compara con el crecimiento de sus ahorros? Wealth Equivalency ofrece una perspectiva y un argumento sorprendentes sobre la importancia de crear flujo de caja convirtiéndose en empresario.

Así funciona la Equivalencia de Riqueza... ¿Cuánto tendrías que depositar en una cuenta que obtuviera una rentabilidad anual del 5% para igualar el poder de ganancia de poseer una empresa?

Si ganas sólo 1.000 dólares al mes en tu propio negocio, eso equivale a tener 240.000 dólares en una cuenta al 5%. ¿Qué es más probable que te suceda? ¿Ahorrar 240.000 dólares o aprender un nuevo negocio que te ayude a crear ingresos mensuales de 1.000 dólares? Ese es uno de los mejores ejemplos que he visto de cómo funciona realmente el dinero.

¿Y si aumentas los ingresos de tu negocio hasta 5.000 $ al mes? Necesitarías tener 1,2 millones de dólares en una cuenta que devengue un interés del 5% para igualar los ingresos mensuales de tu negocio. ¿Ves cómo cambian las matemáticas? Es por eso que no puedes convertirte en un exitoso dueño de negocios a largo plazo sin un conocimiento básico del dinero, como el que te estamos mostrando ahora.

A medida que su negocio sigue creciendo, se hace aún más evidente que la mayoría de la gente nunca podría ahorrar lo suficiente para acercarse al poder de ganancia de la construcción de un negocio. Este es el principio en el que quiero que te centres cuando consideres explorar el futuro conmigo como educador financiero. Además de enseñar a la gente cómo funciona el dinero, les enseñamos cómo funciona el espíritu empresarial para que puedan aplicar realmente estos conocimientos a la creación de un negocio que genere ingresos muy superiores a los que podrían obtener con sus ahorros. El conocimiento es poder, especialmente cuando se trata de tu dinero e ingresos.

Nuestra misión es enseñar a 20 millones de familias cómo funciona el dinero en la próxima década. Vamos a acabar con el analfabetismo financiero en todas las comunidades. Es una empresa enorme que requerirá un ejército de miles de educadores financieros. Buscamos personas que nos ayuden a impartir estas clases. Ahí es donde tú o alguien que conozcas puede ayudarnos.

Estamos al final del ELEMENTO de hoy. Piensa qué concepto te ha resonado más. Por eso empezamos en esta misión de erradicar el analfabetismo financiero. Así es como empiezas a tomar el control de tus finanzas... lo llamamos el Descubrimiento del Dinero. Parte de asistir a este curso es que podemos ayudarte si aún no tienes un profesional financiero. Funciona como las indicaciones para llegar en coche con el teléfono móvil: sólo necesitas dos puntos de referencia: dónde estás y adónde quieres ir. Lo mismo ocurre para trazar el rumbo de tu hoja de ruta financiera. El Descubrimiento del Dinero del libro puede ayudarte a hacerlo.

Nuestros educadores financieros están disponibles para sentarse con USTED ahora que ha asistido a una de nuestras clases de ELEMENTOS. La pregunta es, ¿cómo funcionan estos conceptos con TUS finanzas y TUS números personales? ¿Y cuánto MÁS RÁPIDO podrá completar los 7 Hitos del Dinero cuando tenga a alguien que le guíe? Su conversación será privada, breve y se centrará EXCLUSIVAMENTE en SUS objetivos financieros. Si usted está interesado, nuestros educadores pueden crujir sus números, hacer recomendaciones, y darle acceso a los mejores productos y servicios disponibles. Envíeme un mensaje de texto después de esta clase y empecemos a poner SU dinero a trabajar HOY.

Si te ha gustado lo que has aprendido hoy y quieres más, puedes seguirnos en Instagram en HowMoneyWorks Official para obtener más consejos prácticos y recursos útiles. ¡Hasta la próxima!